كل ما تحتاج إلى معرفته عن البطاقات المصرفية

ماهي البطاقات المصرفية

البطاقات المصرفية هي وسيلة دفع إلكترونية تستخدم لإجراء المعاملات المالية، وتتضمن عدة أنواع مثل:

    بطاقات الصراف الآلي (ATM): وهي بطاقات تمكن حاملها من سحب النقود وإيداعها والتحقق من حسابه المصرفي وإجراء عدة عمليات أخرى عن طريق الصراف الآلي.

    ▪بطاقات الائتمان: وهي بطاقات تمكن حاملها من شراء السلع والخدمات عبر الإنترنت وفي المحلات التجارية والمطاعم وغيرها، ويمكن للحامل أن يدفع مبلغ الشراء فيما بعد، على شكل أقساط شهرية أو دفعة واحدة.

    ▪بطاقات الدفع الإلكتروني: وهي بطاقات تمكن حاملها من الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت وعند استخدام خدمات الشركات المختلفة، ويتم إجراء الدفع عن طريق إدخال بيانات البطاقة ورقم الأمان الخاص بها.

    ▪بطاقات السحب الآلي: وهي بطاقات تمكن حاملها من سحب النقود وإجراء عمليات الدفع في المتاجر التي تقبل هذا النوع من البطاقات.

تختلف أنواع البطاقات المصرفية من بنك لآخر، وتشترط بعض البنوك شروطاً معينة لإصدارها واستخدامها، مثل امتلاك الحامل لحساب في البنك وتحقيق شروط الرصيد المالي اللازم.

كيف تعمل البطاقات البنكية

تعتمد عملية عمل البطاقات البنكية على تقنية البنوك الإلكترونية وأجهزة الصراف الآلي وأجهزة الدفع الإلكتروني، وتتضمن الخطوات التالية:

    1_إصدار البطاقة: يتم إصدار البطاقة بواسطة البنك وإرسالها إلى العميل الذي يحمل الحساب المصرفي.

   2_ الحصول على بيانات البطاقة: يحصل العميل على بيانات البطاقة المصرفية التي تشمل رقم الحساب، ورقم البطاقة، وتاريخ الانتهاء، ورمز الأمان، والذي يتم استخدامه عند إجراء المعاملات المالية.

  3_  إجراء المعاملات: يمكن للعميل استخدام البطاقة المصرفية لإجراء المعاملات المالية المختلفة، مثل سحب النقود، والدفع في المتاجر والمطاعم، وتحويل الأموال، وإجراء المعاملات الإلكترونية.

    4_المصادقة على المعاملة: يتم تأكيد المعاملة من قبل البنك بعد إدخال البيانات اللازمة لإجراء المعاملة، وتتم المصادقة على المعاملة بواسطة رقم الأمان الخاص بالبطاقة، والذي يضمن أمان المعاملة وحماية بيانات الحساب المصرفي للعميل.

    5_التحقق من الرصيد المتاح: يتم التحقق من الرصيد المتاح في حساب العميل قبل إجراء أي عملية مالية، وإذا كان الرصيد غير كافٍ، فلن يتم السماح بإجراء المعاملة.

6_بهذه الطريقة، تتيح البطاقات المصرفية للعملاء القدرة على الدفع والسحب الآلي والتحويلات المصرفية بكل سهولة وأمان، وتجعل عمليات الدفع والسحب النقدي والتحويلات البنكية أكثر سهولة وسرعة.

انواع البطاقات البنكية

هناك العديد من أنواع البطاقات المصرفية التي تتوفر في الأسواق، والتي تتنوع في الخصائص والمميزات التي توفرها، ويمكن تصنيفها حسب الغرض والاستخدام، ويمكن حصرها فيما يلي:

    بطاقة الصراف الآلي (ATM): تتيح للعملاء سحب النقود والتحقق من رصيدهم المتاح وعمليات الاستعلام الأخرى في أي وقت.

    بطاقة الائتمان: تتيح للعملاء شراء السلع والخدمات عبر الإنترنت وفي المحلات التجارية، وتحتوي على حدود ائتمانية محددة.

  ▪  بطاقة الخصم المباشر: تعمل كبطاقة الائتمان، ولكنها تقوم بخصم القيمة المشتراة مباشرةً من حساب العميل المصرفي.

    ▪بطاقة السفر: تتيح لحامليها الوصول إلى العملات المحلية في أي مكان في العالم، وتسمح لهم بالسحب النقدي والتحويلات البنكية.

    ▪بطاقة الدفع المسبق: تعمل بنفس طريقة بطاقة الائتمان، ولكن يجب شحنها مسبقًا بالرصيد المالي الذي يتم استخدامه في الشراء.

    ▪بطاقة الشراء: تسمح بالشراء من المواقع الإلكترونية والمتاجر التجارية، وتعمل على خصم القيمة المشتراة مباشرةً من حساب العميل المصرفي.

   ▪ بطاقة الولاء: تتيح للعملاء الحصول على مكافآت وعروض خاصة عند استخدام البطاقة في المتاجر والخدمات المشاركة في البرنامج.

وهناك العديد من البطاقات المصرفية الأخرى التي توفرها البنوك، والتي تتنوع في الخصائص والمميزات التي توفرها، ويمك

مميزات البطاقات البنكية

توفر البطاقات المصرفية العديد من المزايا والمميزات لحامليها، ومن أبرز هذه المزايا:

    ▪الراحة والسهولة في الاستخدام: يمكن لحاملي البطاقات المصرفية استخدامها في أي مكان وفي أي وقت، وبدون الحاجة إلى حمل نقود كثيرة.

    ▪الأمان: توفر البطاقات المصرفية طريقة آمنة وسهلة للدفع، وتسمح بإجراء المعاملات المالية دون الحاجة إلى حمل النقود.

    ▪السرعة: تتيح البطاقات المصرفية إجراء المعاملات المالية بسرعة وفي الحال، ولا يلزم الانتظار لتحويل الأموال أو صرف النقود.

    ▪الرصيد المتاح: تتيح البطاقات المصرفية لحامليها معرفة الرصيد المتاح في حساباتهم المصرفية ومتابعة عملياتهم المالية.

    ▪التحكم في الإنفاق: يمكن لحاملي البطاقات المصرفية ضبط الإنفاق وفقًا لميزانياتهم الشخصية وحدود ائتمانهم.

    ▪المكافآت والعروض: تقدم بعض البطاقات المصرفية مكافآت وعروض خاصة لحامليها، مثل الخصومات على المشتريات وجوائز مالية.

    ▪الإدارة الإلكترونية: يمكن لحاملي البطاقات المصرفية القيام بإدارة حساباتهم المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف الذكي، والتحكم في الحسابات والعمليات المالية.

   ▪ السفر الدولي: تسمح البطاقات المصرفية بالسحب النقدي والتحويلات البنكية عبر الحدود الدولية بسهولة وأمان.

وهناك العديد من المزايا الأخرى التي توفرها البطاقات المصرفية، وتختلف حسب نوع البطاقة.

نصائح عند استخدام البطاقات المصرفيه

إليك بعض النصائح الهامة التي يجب مراعاتها عند استخدام البطاقات المصرفية:

    ▪الحفاظ على سرية الرمز السري: يجب عدم الكشف عن الرمز السري الخاص بالبطاقة المصرفية لأي شخص، ويفضل تغييره بشكل منتظم.

   ▪ الانتباه للشروط والأحكام: يجب قراءة الشروط والأحكام الخاصة بالبطاقة المصرفية والتأكد من فهمها بشكل جيد.

    ▪التحقق من الحساب: يجب التحقق بشكل دوري من حساب البطاقة المصرفية ومتابعة العمليات المالية التي تمت به.

   ▪ الابتعاد عن الخداع الإلكتروني: يجب تجنب الوقوع في فخ الخداع الإلكتروني وعدم الاستجابة لأي طلب للمعلومات الشخصية أو الرمز السري الخاص بالبطاقة المصرفية.

    ▪الحرص على أمان البطاقة: يجب حفظ البطاقة المصرفية في مكان آمن وعدم إعطائها لأي شخص، وتجنب تركها في أماكن عامة أو غير آمنة.

   ▪ التحقق من الجهة المستلمة: يجب التأكد من صحة الجهة المستلمة للمعاملة المالية قبل إجرائها، وتجنب القيام بأي معاملات مالية غير معروفة أو مشبوهة.

    ▪الابتعاد عن الإنفاق الزائد: يجب الانتباه إلى الإنفاق الزائد وتفادي إجراء المزيد من العمليات المالية الغير ضرورية، والتحكم في الإنفاق بحسب الميزانية الشخصية.

   ▪ الابلاغ عن فقدان البطاقة: في حالة فقدان البطاقة المصرفية يجب الاتصال بالبنك على الفور لإبلاغهم وإجراء الإجراءات اللازمة لإيقافها وتغيير الرمز السري.